Wyniki kwartalnej ankiety NBP nt. sytuacji na rynku kredytowym
Wyniki ankiety wskazują na łagodzenie bądź utrzymanie dotychczasowej polityki kredytowej, z wyjątkiem segmentu kredytów mieszkaniowych, oraz na wzrost popytu na większość rodzajów kredytów w III kwartale 2021 r. Poprawa sytuacji gospodarczej była najczęściej wskazywanym czynnikiem wpływającym na zmianę kryteriów udzielania kredytów oraz wzrost popytu.
W dniu 2 listopada 2021 r. Narodowy Bank Polski opublikował kwartalną informację pt. „Sytuacja na rynku kredytowym – wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych”. W materiale omówione zostały zmiany w polityce kredytowej banków i popycie na kredyty, które zaobserwowano w III kwartale 2021 r., oraz przewidywania banków na IV kwartał 2021 r. Informacja została przygotowana na podstawie ankiety, którą na początku października 2021 r. wypełniły 23 banki o łącznym udziale w rynku kredytowym wynoszącym 88%.
W III kwartale 2021 r. ankietowane banki nie zmieniły kryteriów udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw i złagodziły dla sektora MSP, jako powód podając wzrost presji konkurencyjnej ze strony innych banków. Jednocześnie banki obniżyły marżę kredytową. Do niewielkiego wzrostu popytu przyczyniło się ożywienie działalności przedsiębiorstw – wzrost zapotrzebowania na finansowanie, głównie inwestycji.
Banki zaostrzyły w III kwartale 2021 r. kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych w związku z wdrożeniem niektórych wymogów znowelizowanej Rekomendacji S. Restrykcyjność polityki kredytowej łagodziły jednak pozytywne prognozy sytuacji gospodarczej i wzrost konkurencji. Zaostrzenie warunków udzielania kredytów sprowadzało się głównie do skrócenia maksymalnego okres kredytowania. Popyt na kredyt był wzmacniany prognozami sytuacji na rynku mieszkaniowym i poprawą sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych. Banki odczuwały również negatywny wpływ na popyt wykorzystywania innych źródeł finansowania, m.in. kredytów z innych banków i oszczędności gospodarstw domowych.
W III kwartale 2021 r. banki po raz kolejny złagodziły kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych, głównie pod wpływem poprawy prognoz sytuacji gospodarczej i wzrostu konkurencji ze strony innych banków. Banki złagodziły też niektóre warunki kredytowe, m.in. zwiększyły maksymalną kwotę kredytu. Zaobserwowany dalszy wzrost popytu wynikał ze złagodzenia warunków kredytowania i poprawy sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych.
Przewidywania banków na IV kwartał 2021 r. odnośnie do polityki kredytowej różnią w zależności od rodzaju kredytu: w przypadku kredytów konsumpcyjnych i dla sektora MSP banki deklarują łagodzenie kryteriów udzielania, utrzymanie – dla kredytów dla dużych przedsiębiorstw i zaostrzenie dla kredytów mieszkaniowych. Banki oczekują wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów, z wyjątkiem mieszkaniowych i długoterminowych dla MSP, dla których oczekują, odpowiednio, spadku i utrzymania dotychczasowego popytu.